香港保险保费徵费究竟是什么
保费徵费
熟悉香港保险的朋友都知道，在香港，有一个“特殊”的个体，它独立于政府及业界的新保险业监管机构而存在，其成立的目标是确保保险业的规管架构与时并进，促进保险业的稳健发展，促进香港保险业的稳健发展，为保单持有人提供更佳的保障，同时遵行国际保险监管联会的规定，在财政和运作上独立于政府和业界，长远而言必须财政独立并收回运作成本。这就是我们众所周知的保险监管局（俗称“保监局”）。
从2018年1月1日起，按照法例向投保人收取保费征费，初期的征费率为每保单年度保费的0.04%，并分为四个阶段，循序渐进调整至0.1%。每张保单须缴付的征费没有上限。
除获法例豁免的保单外，保费征费适用于所有新造或现行的人寿保险及一般保险（例如旅游保险、汽车保险、财产保险及家居保险等）保单。保监局会透过保险公司向投保人收取征费。投保人在缴付保费时，须同时缴付保费征费。
有关保费征费的问题，相信每一个想要购买香港保险和投保人对此都存有些许疑问，这篇文章将会为你打通有关保费征费的“任督二脉”。
你问我答
Q：为什么要收取保费征费？
A：参考国际标准，保监局作为独立监管机构必须财政独立并收回运作成本。根据《保险业条例》（第41章），保监局可透过保险公司向保单持有人按保费收取征费，以及向保险公司和保险中介人收取各项费用，以应付日常营运开支。
Q：保监局的保费征费何时生效？保费征费适用于那些保单类别？
A：保费征费将在二零一八年一月一日开始生效。
保费征费适用于所有现行生效或新缮发的香港保单，包括所有长期业务和一般业务。
Q：新保单的首期保费，必需包括保费征费吗？
A：需要，保单持有人缴纳新保单首期保费时，必需要连同相关保费征费一并缴纳，否则保费将被延误批核。
Q：保单持有人如何查询保单的保费征费详情？
A：保险公司会透过不同渠道（例如电邮、短讯或保费通知书），向保单持有人说明收取征费的安排。保单持有人如有疑问，可向所属保险公司查询。
Q：保单持有人如何向所属保险经济公司查询应缴保费征费余额？
A：保单持有人可向所属保险公司查询应缴保费征费的金额。
Q：何谓保单的「开立日」？
A：「开立日」为根据该保单须缴付第一笔保费的日期。
Q：所投保的保险公司能否为保单持有人缴付保费征费？
A：保单持有人须按法例缴付保费征费，但个别保险公司可以为保单持有人缴付保费征费，并会透过不同渠道（例如电邮、短讯或保单周年报告）向保单持有人说明有关安排。如保单持有人提出要求，保险公司有责任向保单持有人确认已代其向保监局缴付征费。
Q：投保人可否直接向保监局缴付到期保费征费？
A：不可以，根据《保险业（征费）规例》，保单持有人应与保费同时向保险公司缴付该笔保费的订明征费。
Q：如果保单持有人欠缴保费征费的后果如何？
A：根据《保险业（征费）规例》第3（4）条，如保单持有人没有按规定缴付征费，最高罚款为$5,000，保监局亦可循民事程序追讨欠付的征费。
Q：保监局如何确保保险公司没有向保单持有人多收保费征费？
A：根据《保险业（征费）规例》第7条，保险公司须每年向保监局提交由核数师核证的转付报告。若发现保险公司向保单持有人收取超过应缴征费的款额，保监局可根据《保险业（征费）规例》第3（5）条，向该保险公司施加最高$10,000的罚款。
Q：保费率是如何厘定的？保监局日后是否会调低征费率？
A：保费征费率是按法例厘定，以循序渐进的方式，由保费的0.04%逐步调整至0.1%，并设有征费上限。根据《保险业条例》，在扣除折旧及所有准备金后，储备金为数若超逾有关财政年度预算营运开支的两倍，亦无未清偿债项，保监局需在咨询财政司司长后，向行政长官会同行政会议作出建议，减低征费率或款额。
Q：投保人在什么情况下可以退回保费征费？
A：如投保人退还保费，相关的保费征费亦可退回。但假若所退还的为高于上限（人寿保险单——$10万; 一般保险单—— $500万）的保费，则不会退回任何保费征费。保险公司必须按保监局的指引计算征费的退款金额。
Q：假如投保人缴纳的款项，仅足以支付保费，保险公司会否在保费中扣除保费征费？投保人的保障是否会受影响？
A：不会。保险公司不会从保费中扣除任何保费征费欠款，以免导致保单失效。在一般征费欠款情况下，保险公司应提醒个别保单持有人尽快缴付所欠的征费，若征费欠款仍然逾期拖欠，个案将会向保监局报告并由保监局跟进。
Q：如果保单持有人是通过银行自动转账方式缴纳保费，日后若征费率有所调整，保单持有人该如何处理？
A：保险公司将通知保单持有人更改预设的转账额，以自动转账方式一同提交保费及新订的保费征费。如有相关查询，保单持有人可联络所属的保险公司。
Q：如果保单持有人提前缴清了保单，仍需要缴付保费征费吗？
A：除获法例豁免征费之保单外，所有在2018年1月1日或之后到期的保费需缴付设有上限的征费。
Q：保监局会否向清缴增额保险收取保费征费？
A：清缴增额保险并不需要缴付保费征费。
Q：当保单持有人行使冷静期条款退保其保单或取消其新保单申请，其已缴交的保费征费会一并退还吗?
A：会，已缴交保费征费将会连同保费一并退还。
Q：当首期保费不足以支付保费征费时，尚欠的费用会否从保险/理财顾问户口中扣除?
A：会，首期保费将首先用于缴交保费征费，再缴交首期保费费用，当客户缴交金额不足以缴交首期保费，尚欠的费用将会根据现行之规则扣除财务策划顾问户口。
Q：人寿保单过了宽限期仍未收到保费，当保单行使自动扣除现金储备金户口或自动保单贷款时，会一并扣除保费征费吗?
A：会，当保单行使自动扣除现金储备金户口或自动保单贷款时，会一并扣除保费征费。
Q：投资连保单过了宽限期仍未收到保费，当保单行使暂停供款保费假期时，会一并扣除保费征费吗?
A：当保单行使暂停供款保费假期时，基本保费费用是不需要缴交保费征费的，但如保单附有附加契约，这些附加契约便需要缴交保费征费。
Q：如保单已申请自动转账缴交保费，当收取保费时会一并收取保费征费吗?又会收取已逾期之保费征费吗?
A：会，我们将会透过自动转账一并收取对应相关保费的保费征费，但不会收取逾期之保费征费。
Q：当保单持有人到缴费处缴交保费时，如缴交金额只足够缴交保费，不足以缴交保费征费，保险公司会先处理缴交保费，还是会等待保单持有人缴交保费征费才一并处理?
A：公司会先替保单持有人更新保费，余额将会用作缴付保费征费。余额不足以缴付之部分保费征费，公司会另发逾期保费征费通知书提醒保单持有人缴付。
Q：当保单持有人缴交续保保费不足以支付保费征费时，尚欠的费用会否从保险/理财顾问户口中扣除?
A：不会，续保金额将首先用于缴交续保保费，再缴交保费征费,只有当保单持有人缴交金额不足以缴交续保保费时，尚欠的续保保费差额才会根据现行之规则扣除保险/理财顾问户口。
Q：当保单持有人为已失效保单申请复效时，倘该失效保单有逾期保费征费，保单持有人需要缴付该逾期保费征费吗?
A：需要，保单持有人需要缴交逾期的保费征费及新缴交保费的订明保费征费。
Q：保单持有人可否只预先缴付未到期的保费征费?
A：不能。保单持有人可一并预缴续保保费及保费征费，而不能只预缴保费征费。倘保单持有人预缴的金额不足以缴付续保保费及保费征费，该笔款项将被存入相关保单的现金储备金户口。
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