为什么大家都在买香港重疾险的多重赔付

来源： 香港友邦保险官网 日期：2021-12-22 10:01:12 点击：640 属于：新闻资讯

众所周知，香港保险市场竞争十分激烈，促使香港保险公司不断推出创新产品，重疾险几乎成了各家的“必争之地”。
在这样大环境下，多重赔付重疾险迅速崛起，并逐渐成为香港保险市场的主流重疾产品，受到本港客户欢迎，甚至吸引不少内地客户专程赴港投保。

什么是多重赔付？

一般传统的重疾险在受保人确诊重疾赔付后，保单即终止。香港多重赔付重疾险则是：在第一次重疾赔付后，只要符合理赔条件，受保人仍可对部分重疾获得多次赔付，并且合同不会终止。
例如中国人寿（海外）近期推出的危疾全护保障计划，针对三大严重病症（包括癌症、急性心肌梗塞及中风）提供多重严重病症保障，高达原保额320%的额外赔偿。

多重赔付有必要吗？

了解香港重疾险的多重赔付后，想必大家都会有些疑问，多重赔付的理念是好，但到底是否实用？会不会是花钱买噱头？为此多付的保费，真的有必要吗？
接下来，就跟大家分析一下。

多次患重疾的概率…

关于“人一生中多次罹患重疾的概率”这个问题，我们并没有明确的数据统计。但是，有个医学专用术语可供我们参考，它就是“五年生存率”，指某肿瘤在治疗后，病人存活超过五年的概率。

即癌症病人在切除了肿瘤或通过化疗消灭了癌细胞后，也不能保证癌症就100%治愈了。只要诱使细胞癌变的因素还存在，癌症就仍有可能复发，再度侵袭健康。
据统计，癌症经过手术治疗后，3年内约占80%的几率会发生转移或是复发，少部分（约占10%）5年内会发生复发。可见，癌症亟需多重赔付的保障。

此外，上了年纪之后，身体机能急剧下降，各种“老人病”相继上门拜访，让人措手不及。中风、心脏系统疾病等常见重疾的复发率之高，大家亦有目共睹。随着平均寿命的延长和医疗水平的进步，多重赔付的重要性，势必会日益凸显。

多重赔付的实用性…

前面我们了解了癌症的复发率，那是否说明多重赔付重疾险就一定实用呢？还得看这份重疾险是如何限制多重赔付的生效条件。香港多重赔付重疾险都会将重大疾病分为几个组别，每组别为相关联的疾病。
一般来说，同一组别的重疾只能赔付一次，所患的重疾在不同组别里才能获得多次赔付。近年来，在激烈的市场竞争之下，市面上出现了少部分重疾赔付不分组的优秀产品。相较之下，保障更加周全，值得推荐！

其次是多重赔付的等候期，指的是两次确诊重疾的间隔时间需要达到一个约定时限才能获得再次赔付。大部分香港多重赔付重疾险的等候期为1年，如果是癌症则需2至5年。总的来说，可对重疾复发进行不分组赔付，且等候期较短的多重赔付重疾险，相对更实用。

上文提到的危疾全护保障计划恰好就是一款实用型的多重赔付重疾险。它针对三大严重病症（包括癌症、急性心肌梗塞及中风）提供多重严重病症保障。若确诊癌症为前一次曾获赔付的癌症复发或转移，两者的确诊日期只需相隔2年，即可获得赔付。此外，只需符合条件，家庭成员之间还可以共享多重严重病症保障之总赔偿额。

随着现代医疗技术的高速发展，许多重疾可治疗且治愈率都大大提高。但随即而来的，是治疗重疾过程中产生的巨额医疗费用。
一般的重疾险仅提供“一次保障”，一旦发生重疾赔付，保险合同随之终止。并且受保人患过重疾后，由于存在理赔记录，很难再购买重疾险。因此，一份多重赔付重疾险，可以让受保人在获得首次重疾赔付后，仍然享有部分重疾的保障，避免陷入“一旦患重疾就再无保障”的困境。
建议近期打算配置重疾险的朋友们：在预算允许的情况下，优先选择可多重赔付的重疾险，相当于多了几层保障，让自己更踏实、更放心。

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