老人与儿童配置意外险小技巧
据世界卫生组织统计，跌伤是世界各地非故意伤害死亡的第二大原因，全球每年估计有68.4万人因跌伤而死亡，其中80%以上发生在低收入和中等收入的国家。在致命跌伤中，60岁以上的成年人所占比例最大。全世界因跌倒而致残的事件40%发生在儿童身上，而老年人因跌倒致残需要长期护理和进收容机构的风险极大。
跌倒相关伤害的经济成本也巨大。在芬兰和澳大利亚，65岁及以上每一例跌伤的平均卫生系统费用分别为3611美元和1049美元。无论是小孩还是老人跌伤对父母来说，都是时间和金钱上的双重考验。
人到中年，40不惑。夹在上有老，下有小的年龄段，除了要保障自己的身体健康外，老人和小孩也是最不容忽视的两头，老人和小孩比年轻人更需要意外险。
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老人和小孩比较容易发生意外
不同年龄段，不同职业人群发生意外的概率是不同的。除了那些高危职业人群发生意外的机率高一些，小孩和老年人是最容易发生意外，最需要意外险的保障。
老年人因跌倒而死亡或受重伤的风险最大，年龄越大，风险越高。例如，在美国，跌倒的老年人中20%-30%遭受中度至重度伤害，如擦伤、髋部骨折或头部创伤。导致这一风险的部分原因可能是身体、感官和认知方面出现老化，而同时环境也不能适应人口老龄化的需要。
在我国，65岁以上的小区老年居民中，有跌倒史的男性为21%—23%，女性为43%—44%，“跌倒”居65岁以上老人伤害死亡原因的首位。而在保险业内，50岁以上理赔的意外伤害风险原因中，“跌倒坠落”排名第一。
另一个高危群体是儿童。儿童跌跤主要是其身体尚在发育阶段，对周围事物充满好奇，在独立性逐渐增强的同时会有较具挑战性的行为，通常称为“冒险”。尽管成年人监督不够是普遍提及的危险因素，但具体情况往往很复杂，与贫困、单亲，特别是危险环境等各种不利因素交织在一起。
再者，孩子们缺乏生活经验和危险意识，辨别能力和预见性比成年人差，对危险的反应迟钝，缺少避险逃生的知识和能力，这也是造成儿童意外伤害的重要原因。一般情况下，孩子常见的意外有：中毒、窒息、交通事故、溺水、烧伤、烫伤等。这些意外是对孩子的生命安全有着严重的威胁。我们经常会看到两三岁小孩不小心被花生、瓜子、果冻等异物卡住窒息的新闻；由于家长的疏忽大意，孩子被烫伤、烧伤、从楼上摔下的新闻比比皆是。一到寒暑假，孩子落水、溺水的事故频繁发生，这些事故的发生都可能导致不可挽回的悲剧。
据相关统计，中国每年近1000万个孩子受到意外伤害，其中重伤及残疾者超过100万，死亡儿童达10万，平均每天死亡270余名。
意外来的总是防不胜防，来的时候从来不和你打招呼。所以不管是老人还是孩子，我们一定要避免这样情况的发生。应对意外，我们唯一能做的就是买香港友邦保险，为家里的老人和孩子买意外险，以备不时之需。
老年人由于身体原因和年龄限制，在购买保险时限制重重，可以选择的余地也不多，因此意外险是一个很好的项目，最好意外险中包含医疗保障，这对老年人来说，可能是抓住商业保险最后一根稻草。
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老人买意外险应该注意什么？
作为家中最年长的人，年轻时为子女辛苦奋斗，退休后便可以安享晚年，随着身体机能的下降，老年人可能会遭遇各种各样大大小小的意外，购买一份意外保险显得格外的重要，那么老年人买意外保险究竟怎么买比较合适呢？
第一，一般情况下，购买老年人意外保险最好涵盖老人容易发生意外方面的保障，如骨折等；其次，老年人投保一定要如实吿知曾经疾病史，及曾经从事的职业。年纪较大保险公司承保的机率比较大，审核严格。后续一旦涉及理赔，如果发现隐瞒疾病史与这次的意外有交叉重迭的部分，可能会引起不必要的理赔纠纷，所以老年人投保尤其要注意保险公司提供的健康告知，对健康吿知上列出的每一条都要逐条核对，反复确认，一定要明确保障事项，认真了解保障项目。
第二，结合实际情况买保险。有些老年人的家庭情况比较复杂，会存在一定安全隐患。可以告诉保险人，在投保时选择一些更适合的保险产品。意外险一般与健康的关系不太大，所以对年龄比较大的老年人相对友好，意外险对老年人来说，是最容易买的险种，趁着父母刚退休，身体还相对健康的时候，趁早为父母买一份意外险吧！
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小孩子的意外险应该注意什么？
在中国儿童中，因跌倒导致的每一例死亡对应4例永久性伤残，13例需要住院治疗10天以上，24例需要住院治疗1-9天，690例子需要医治或缺勤/缺课。
生性好动的儿童处在不具备自我保护意识和能力的年龄段，意外事故发生的概率明显高于成年人。孩子缺少自我保护意识，家长一不留神，孩子就有受伤的可能性，小孩子的抵抗力免疫力较成年人差，一旦受伤恢复时间也比成年人时间长，父母也要耗费时间和金钱陪护孩子，成本较高，因此，为孩子投保一份意外保险十分有必要。
第一，孩子的意外险选购和大人不同，首先，注意身故保险责任金额度不要超限，根据最新规定，在内地保险规定中，不满10周岁的未成年人死亡保险金额提高至20万，已满10周岁但未满18周岁的未成年人死亡保险金额提高至50万元。需要注意的是，20万、50万并不是指一家公司的保额，是所有保险公司加起来的保额不能超过这个限额。
反观香港保险对未成年人保额规定的风险保额设置比较高，每家公司规定不同，以友邦为例，50万美元以下，不需要提供财务证明及其他数据，便可轻松投保；保额大于50万美元至最高限额条件，除需要提供财务证明等文件外，全部与父母的投保额关联。香港保险只要能提出适当的健康报告与财力报告，一般没有特殊财力限制，身价多少便可以选择购买多少投保金额，一张保单保额在100万美金或200万美金以上都存在。如此看来，相较于内地保险，香港保险在保障额度上更有优势，所以资金充裕的家庭可以选择投保香港保险。
一般来说，为孩子投保意外险时涵盖意外医疗保障、意外住院医疗保障的综合类意外险可作为优选。部分儿童意外险会包含责任险，如果孩子发生因过失造成第三者的人身伤亡或财产损失，在赔偿责任内的，也可以得到赔偿。
风险无处不在，无法避免。我们只有提前做好预防工作，给老人和孩子买一份意外险，当意外来临之时，才能为他们的健康撑起一把保护伞。
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