香港友邦推出活享储蓄计划详细介绍
香港友邦保险（AIA）于2025年1月8日推出的《活享储蓄计划》是一款主打中短期高收益与高流动性的分红储蓄险产品，旨在满足教育金储备、养老规划等中期财务需求。以下从产品设计、核心优势、功能亮点及市场定位等方面进行详细介绍：
一、产品基本信息
- 产品类型：分红储蓄保险，以美元计价。
- 缴费期：5年缴清。
- 投保年龄：受保人出生15天即可投保，最低年缴保费为2000美元。
- 适用场景：适合10-30年的中期储蓄目标，如教育金、退休金或家庭资产增值。
二、核心优势：高收益与流动性
- 卓越的中期收益率
- 预期IRR（内部收益率）：
- 对比同类产品（如盈御多元货币计划3），《活享储蓄计划》在30年内收益优势明显，现金价值更高。例如，若从第6年开始每年提取6%，到第30年剩余现金价值比盈御3高出20万美元。
- 快速回本
- 预期回本时间为7年（盈御3需8年），保证回本时间为18年。
- 灵活提取方式
- 支持“566”“567”等多种提领模式（即从第5、6、7年开始提取），提取比例可自定义（如每年6%），且不减少保单基本金额，保持本金增值潜力。
三、创新功能解析
- 价值保障选项（第6年起启用）
- 允许将复归红利提取至独立账户，享受潜在利息（现行利率3.5%），随时可支取，提升资金流动性。
- 与“红利锁定”功能不同，此选项无需等待15年，且不影响本金。
- 市场首创的“特别红利”
- 若保单前11年未进行任何提取或锁定操作，第11年后可额外获得非保证的特别红利，进一步提升保单价值。
- 财富传承灵活性
- 受益人自选支付方式：可设定受益人达到特定条件（如18岁成年或患重病）后自行选择分期、递增或一次性领取身故赔偿金。
- 无限次更改受保人：便于多代财富传承，还可设置“第二受保人”以防意外。
- 附加保障条款
- 末期疾病提前赔付：若受保人确诊末期疾病且预计12个月内身故，可提前获得身故赔偿金。
- 保费豁免：60岁前若受保人完全残废，剩余保费可豁免。
四、与盈御3的对比
| 维度 |
活享储蓄计划 |
盈御多元货币计划3 |
| 收益周期 |
中短期（10-30年）收益更高 |
长期（40年以上）收益更优 |
| 货币选择 |
仅美元 |
支持9种货币，可拆分保单 |
| 提取方式 |
支持566/567提领，灵活性更强 |
仅支持566提领 |
| 回本速度 |
预期7年回本 |
预期8年回本 |
| 适用场景 |
教育金、中期养老规划 |
多币种配置、长期资产传承 |
五、适用人群与注意事项
- 推荐人群：
- 需10-30年中期资金规划的家庭；
- 注重资金流动性、希望灵活提取的投资者。
- 注意事项：
- 仅支持美元投保，无多币种转换功能；
- 长期（如40年以上）收益增速放缓，不如盈御3。
六、市场定位与品牌优势
《活享储蓄计划》填补了友邦在中短期储蓄市场的空白，与长期产品“盈御3”形成互补。友邦凭借百年品牌信誉、稳定的分红实现率（如盈御3历史分红率100%）及雄厚的资本实力（2025-2027年预计年均自由盈余74亿美元），进一步巩固其市场领导地位
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