「简爱·延续」保障计划5 SLE5

产品详解
友邦保险

「简爱·延续」保障计划5
SIMPLY LOVE ENCORE 5
 
自2012年开始，「简爱·延续」系列一直是友邦的王牌储蓄产品之一，「简爱·延续」保障计划5保证回报较高，通过更改受保人选项及第二受保人选项无限次更改受保人，让财富传承后代；并提供终期红利锁定选项，锁定潜在回报，让客户面对未知将来的同时能够达到财富传承的目的；而且，友邦亦提升整体保单保证及预期总回报。
 
「简爱·延续」保障计划5是理想中的短期回报，能助您实现梦想并能为退休生活策划。
 
#01
产品特点
1.灵活财务策划
·理想中短期回报：整付保费保单于第2个保单周年日起每年公布非保证周年红利及终期红利, 以助客户达成不同理财目标。
整付保费保单的保单缮发时之退保价：80%已缴保费。
 
·终期红利锁定选项：由第 15 个保单周年日，持有人可选择锁定部分终期红利的最新价值，将锁定的金额转入终期红利锁定户口，以赚取非保证利息。

 
·无需健康审查：保费总和少于或等于 4,000,000美元即无需健康审查。
 
·计划转换：2021年5月1日起投保之「简爱·延续」保障计划3保单可在指定时间内转换至「简爱·延续」保障计划 5。

 
 
2.财富传承
·更改受保人选项及第二受保人选项：可无限次更改受保人，财富传承更弹性。

 
·身故赔偿：保证现金价值或已付基本保费总和之较高者 + 任何累积非保证周年红利及利息 + 任何非保证终期红利 + 任何终期红利锁定户口余额（如适用） – 任何保单欠款（如有）。
 
·意外身故赔偿：首12个月意外身故赔偿，额外支付相等于已付基本保费总和的赔偿。
 
·身故赔偿支付办法：一笔过形式支付或分期支付给受益人；
每年领取的赔偿总额不得少于根据身故赔偿支付办法领取的总金额的2%；
金额及定期领取形式由保单持有人于受保人在生时决定。
 
3.5年及10年保费缴付期保单可因失业而延缴保费：申请获批后，保费缴付宽限期将会由保费到期日后的31日延长至最多365日。
 
4.5年及10年保费缴付可享额外保障：倘若受保人不幸在60岁前完全及永久残废，可豁免您基本计划将来所须缴付的保费；
 
您还可以选择在保单附加上「付款人保障附加契约」，万一您于60岁前不幸身故或被诊断为完全及永久残废，我们将豁免此基本计划将来的保费至受保人25岁为止。
 
#02
基本信息

 
#03
「简爱·延续」3VS「简爱·延续」5
1.红利派发
「简爱·延续」保障计划5，提早了周年红利及终期红利派发之年期。由分别第11及第5个保单周年日提前至第2个保单周年日。 
 
整付保费保单的保单缮发时之退保价值对比「简爱·延续」保障计划3亦有所升幅，由75% 提升至80%已缴保费。
 
此外，「简爱‧延续」保障计划5亦提早了保证回本期。

 
2.目标资产组合

 
3.回报一览表

 
#04
「简爱·延续」保障计划5亮点
1.保单缮发时之退保金额由75%提升至80%已缴保费（只适用于整付保费）；
 
2.提升产品之整体保单保证及预期总回报及提早保证回本期；
 
3.新增终期红利锁定选项；
 
4.「更改受保人选项」次数由 “2次” 提升至 “无限次”，打破现有限制；
 
5. 新增第二受保人选项，“无限次” 更改受保人。
 
终期红利锁定选项的行使条件：
保单生效期内，由第15个保单周年日起，于每个周年日起计30日内，持有人可选择行使终期红利锁定选项；
 
每个保单年度只可行使此选项一次；
 
转移百分比不可低于10%或高于70%；
 
转移的锁定金额不可少于最低金额（现时为100美元 / 750港元 / 750澳门币）。
 
行使终期红利锁定选项后：
1.保单的基本金额不会减少;
 
2.截至相关保单年度的终期红利，以及在其后保单年度所公布的终期红利，将相应减少;
 
3. 终期红利锁定户口余额将按我们不时公布的非保证累积息率积存;
 
4.一旦行使终期红利锁定选项，锁定金额之转移将不能逆转;
 
5.其后每次公布终期红利将不会影响终期红利锁定户口余额;
 
6.提取保单价值次序为：
•终期红利锁定户口余额 (如适用)
•累积的非保证周年红利及利息(如有)
•保证现金价值及任何终期红利 (即部分退保)
 

 

 
更改受保人选项：
更改受保人后，下列将不会受更改受保人选项及第二受保人选项影响:

 
保单变化：

 
#05
有关「简爱·延续」5知识问答
1. 什么时候可享有周年红利?
由第 2 个保单周年日起，我们会于每个保单周年日将周年红利（如有）存入您的基本保单。
2.受保人可如何处理周年红利？
选择 1：支取现金 
 
选择 2：累积红利 
3. 什么时候可享有终期红利？
由第 2 个保单周年日开始（只适用于整付保费），您可能会在下列情况下享有终期红利：
• 受保人身故；或
 
• 保单退保。
4.此计划有没有提供身故赔偿？
有，我们将支付以下之较高者：
（a）保证现金价值；
 
（b）已付整付保费；
 
• 任何非保证累积的周年红利及利息；
 
• 任何非保证终期红利；
 
• 任何终期红利锁定户口余额（如适用） 扣减保单欠款（如有）。
5.什么是意外身故赔偿？
若受保人于基本保单的缮发日期或保单日期（以较后者为准）起计12 个月内因受保意外而导致身故，而没有指定及在生的第二受保人根据第二受保人批注而成为新的受保人，本计划将额外一笔过支付已付整付保费作为意外身故赔偿。 
 
赔偿金额合计不得超过100,000美元/750,000 港元/750,000 澳门币之个人最高限额。
6.保单会在什么情况下终止？
就整付保费保单而言﹕ 保单将于下列任何一种情况发生时（以较先者为准）终止
 
• 受保人身故而未有第二受保人根据保单之第二受保人批注成为保单之受保人；
 
• 保单持有人退保；
 
• 支付任何基本计划的赔偿，而该赔偿会触发保单终止；
 
• 未偿还的欠款多于您保单的保证现金价值。
7. 若受保人退保，可得到的金额是多少？
您可得到相应保单年度之保证现金价值。另外，若您在第 2 个保单周年日后退保，您可得到任何累积的周年红利及利息及任何终期红利。
 
除此之外，如您行使终期红利锁定选项，您可得到任何终期红利锁定户口余额。 退保的金额将先行扣除任何未偿还之保单欠款。
8.身故赔偿支付办法批注下的利益是什么?
您可以申请以分期支付方式定期支付身故赔偿及意外身故赔偿（如有），而非一笔过支付。您可以选择分期的频率以及分期支付的金额。
9.更改受保人后，新受保人需符合任何条件吗?
要。新受保人需符合下列条件，才合符更改受保人选项的资格﹕ 
 
• 您必需和新受保人有可保利益关系； 
 
• 受益人必需和新受保人有可保利益关系；
 
• 新受保人之年龄必须为 15 日至 60 岁。
10.更改保单的受保人有任何限制吗?
有。申请更改保单的受保人需符合下列条件﹕ 
 
• 只可以在第1个保单周年日当日或以后提交申请；
 
• 原有受保人及新受保人均须在更改受保人时仍然在生；
 
• 基本保单之不得提出异议条文及自杀条文内所指的时段，将由更改生效日起计算。
11.指定第二受保人需符合任何条件吗?
有。需符合下列条件才可成功指定第二受保人﹕
 
 • 您必需和拟定之第二受保人有可保利益关系；
 
• 受益人必需和拟定之第二受保人有可保利益关系；
 
• 拟定之第二受保人之年龄必须为 15 日至 60 岁； 
 
• 每次只可以指定一位人士为第二受保人。
12.当持有人申请更改第二受保人成为受保人时，需符合任何条件吗?
有。第二受保人需符合下列条件方可成为受保人﹕ 
 
• 您必需和第二受保人有可保利益关系； 
 
• 受益人必需和第二受保人有可保利益关系； 
 
• 第二受保人之年龄必须为60岁或以下。
13.申请更改第二受保人成为受保人有任何限制吗?
有。申请更改第二受保人成为受保人需符合下列条件：
 
• 第二受保人于现有受保人身故当日仍然在生；
 
• 第二受保人于现有受保人身故当日起计一年内需成功成为受保人； 
 
• 基本保单之不得提出异议条文及自杀条文内所指的时段，将由记录第二受保人成为受保人之批注的签发日期起计算。
14.每次可以转移多少终期红利至终期红利锁定户口?
每次申请转移至终期红利锁定户口的终期红利之百分比（「行使百分比」）必须为10%至70%。
15.行使终期红利锁定有任何限制吗?
有。申请行使终期红利锁定需符合下列条件﹕
 • 于此保单有效期间，只可以在第15个保单周年日起，于每个保单周年日的30日内提交申请以及在任何情况下，每保单年度不得申请超过1次；
 
• 一旦已向本公司提交申请，不得撤回或作出更改；
 
• 终期红利锁定户口的价值将按我们不时公布的利率积存生息。累积终期红利锁定户口的利率并非保证；
 
• 于保单有效期间，您可随时要求提取终期红利锁定户口内任何已累积的价值；
 
• 于保单终止时，我们会将偿还任何逾期未付之保费及任何保单欠款后的终期红利锁定户口余额支付予您。
 
#06
案例分析
案例1:自制退休计划，完成财富传承

 
案例2
事业有成的Henry，是一家公司的财务总监，今年50岁，已婚，育有一子Haydn（20岁）。他决定以一笔过，125,000美元投保「简爱·延续」保障计划5，实现财富稳定的积累增长。

 
#07
同类产品市场比较
友邦-「简爱·延续」保障计划5 vs 保记-「隽x传x保障计划」vs  盛记-「安x储蓄系列II - 稳进」vs 宏记-「丰x传承保障计划2」

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